Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Содержание
  1. Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса
  2. Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2019: условия
  3. Под влиянием чего меняется процентная ставка?
  4. Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье
  5. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году – без первого взноса, Москва, проценты, взять, рассчитать, условия
  6. Условия кредитования
  7. Требования к заемщику в Москве
  8. Процедура получения
  9. Как можно снизить процентную ставку
  10. Можно ли взять без первого взноса
  11. Как осуществляется расчет кредита
  12. Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка для физических лиц
  13. Процентная ставка на вторичное жилье в Сбербанке
  14. Условия оформления
  15. Ипотека на вторичное жилье с господдержкой
  16. Ипотека по двум документам
  17. Процентная ставка для молодой семьи
  18. Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье
  19. Условия
  20. Процентные ставки
  21.  Сбор документов
  22. Порядок получения
  23. Отличия от ипотеки на новостройки
  24. Требования к недвижимости
  25.  Какой будет переплата
  26. Социальные ипотечные программы
  27. Ипотека для молодых семей
  28. Ипотека для военнослужащих
  29. Ипотека для бюджетников
  30. Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье
  31. Условия получения ипотечного кредита
  32. Какие требования к заемщику?
  33. Какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье?
  34. Процентные ставки на вторичку от Сбербанка
  35. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
  36. Условия кредитования в Сбербанке
  37. Договор купли-продажи вторичного жилья
  38. Как выбрать вторичное жилье?
  39. Как получить ипотеку на вторичное жилье?
  40. Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке
  41. Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?
  42. Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?
  43. Покупка вторичного жилья в ипотеку

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2019 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса.

Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2019: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2019 году на покупку вторичного жилья?

Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет.

Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Читайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса.

Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2019 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  • Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  • Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  • Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  • Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  • Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • Оценочная стоимость нужного жилища;
  • Сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • Уровень дохода обоих супругов;
  • Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-sberbank-kalkulyator-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году – без первого взноса, Москва, проценты, взять, рассчитать, условия

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

1   0   465

Россияне, у которых нет собственной квартиры, могут приобрести вторичное жилье с помощью ипотеки. Лучшие условия кредитования в 2019 году предоставляет Сбербанк.

Среди большинства российских кредитных организаций, Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для тех граждан, которые не хотят покупать квартиру в новостройке, и выбрали для приобретения вторичное жилье.

Условия кредитования

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье предоставляется на следующих условиях:

Минимальная сумма Которую можно получить – 300 000 рублей
Максимальный размер ипотеки на вторичку 15 миллионов рублей для жителей двух столиц – Москвы и Санкт-Петербурга, и 8 000 000 – для граждан в остальных регионах
Оформить ипотеку Можно на срок до 30 лет
Молодой семье в качестве первоначального взноса Разрешено использовать средства материнского капитала или средства, выделенные по госпрограммам
Размер залога для оформления кредита Не меньше 15% от общей стоимости недвижимости
По базовым программам размер процентной ставки Составляет от 8,6% годовых

Получить предварительный результат по кредиту можно через ипотечный калькулятор. С его помощью можно рассчитать ипотеку, подставляя разные данные по стоимости квартиры и сумме первоначального взноса.

Для молодых семей в Сбербанке действует специальная программа, в том числе на покупку вторичного жилья.

Согласно ее условиям, приобрести имущество – вторичку можно по сниженной процентной ставке – 8,6% годовых.

Требования к заемщику в Москве

Люди, проживающие в столице России – городе Москва, перед оформлением кредита должны убедиться в том, что они соответствуют следующим требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Прописка в Москве, если регистрация временная, возникнут сложности с оформлением.
  3. На момент окончания действия договора клиенту должно исполниться не более 65 лет.
  4. Минимальный возраст для оформления – 21 год.
  5. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. Общий стаж должен составлять 1 год без перерывов.
  6. Наличие всех необходимых документов.

Увеличить шансы на получение одобрительного ответа можно, с помощью привлечения созаемщиков.

Если планируется перекредитация, могут быть предъявлены дополнительные требования, это нужно учитывать при обращении в Сбербанк.

Процедура получения

При оформлении ипотеки для покупки вторичной недвижимости, нужно выполнить следующие действия:

Заполнить заявку в печатном или электронном виде Сделать это можно при личном посещении организации, либо на официальном сайте, или через мобильное приложение – Сбербанк-Онлайн, которое доступно постоянным клиентам
После получения предварительного согласия Можно приступать к поиску жилья на вторичном рынке. Оно должно соответствовать предъявляемым требованиям
Следующий этап Подготовка документов на недвижимость, заключение предварительного договора купли-продажи с собственником и внесение залога. Бумаги предъявляются в Сбербанк на рассмотрение
Оформление кредитного договора в банке Закладной на квартиру и внесение первоначального взноса
Регистрации права собственности На приобретенное имущество в Росреестре
Перечисление денежных средств продавцу недвижимости Закрытие сделки по купле-продаже вторичного жилья

В 2019 году клиенты Сбербанк, желающие получить ипотеку для покупки квартиры в старом фонде, имеют возможность зарегистрировать недвижимость в государственном реестре без очереди – через электронный сервис.

После подписания договора кредитор сам направляет необходимые документы и совершает регистрационные действия.

Оформление ипотеки в Сбербанке отличается существенной выгодой для граждан. Очевидные преимущества заключаются в следующем:

Ориентированность на молодые семьи Большой выбор различных программ по кредитам, возможность покупки квартиры в старом фонде
Низкие процентные ставки По-сравнению с другими банками – в год от 8,6%, тогда как средним показателем считается 12 – 15 % годовых
По некоторым программам Можно получить ипотеку без подтверждения дохода и предъявления справки с места работы
Отсутствие каких-либо скрытых платежей Комиссий, процентов за оформление кредита и документов
Можно увеличить сумму кредита Но для этого потребуется привлечение созаемщиков
Граждане, которые являются зарплатными клиентами банка Могут рассчитывать на получение различных бонусов и послаблений при оформлении
Средства материнского капитала Могут быть использованы в качестве первоначального взноса, или для досрочного погашения кредита
У граждан сохраняется возможность получить налоговый вычет На ту сумму денежных средств, которые были внесены лично. Государственный капитал при этом не учитывается

Процесс оформления не сложный, но он может оказаться длительным. Всего нужно пройти несколько основных этапов – выбрать квартиру, собрать документы и заключить договор.

Если гражданин полностью соответствует требованиям, предъявленным банком, то трудностей не возникает.

Перечень требуемых бумаг:

Анкета Чаще всего бланк для заполнения предоставляют сотрудники Сбербанка
Паспорт В нем должна быть сделана отметка о регистрации в Москве (или в регионе присутствия банка)
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ Можно оформить ее по бланку, представленному банком
Выписка из трудовой книжки или ксерокопии
Справки Об инвалидности, материнский сертификат, свидетельство о рождении, и другие бумаги, подтверждающие права на оформление ипотеки по госпрограммам

На каждого поручителя, если они привлекаются, собирается такой-же пакет документов. Кроме того, граждане должны соответствовать указанным выше требованиям.

Как можно снизить процентную ставку

При покупке квартиры через ипотечные программы Сбербанка можно снизить ставки, если:

Действующая процентная ставка Должна быть не менее 12% годовых. Для более низких показателей снижение не предусматривается
Задолженность Составляет не более 300 000 рублей
Отсутствуют просрочки по кредиту
Клиент Полностью отвечает всем предъявленным банком условиям

Перед тем как подавать заявку, следует просмотреть договор и убедиться, что оформленная ипотека на вторичное жилье подразумевает по условиям снижение ставок.

: схема покупки

Можно ли взять без первого взноса

Правом на получение кредита без первоначального взноса (при соблюдении определенных условий) обладают следующие категории граждан:

  • молодые супруги;
  • лица, у которых нет жилья в собственности;
  • граждане, которые ранее оформили ипотеку в другом банке, но желают пройти процедуру перекредитации в Сбербанке;
  • лица, которые долгое время ждут помощи от государства в предоставлении квартиры.

В Сбербанке действует несколько программ, по которым возможно оформление ипотеки без первоначального взноса:

  1. Кредит с использованием средств материнского капитала.
  2. Ипотека в рамках федеральной программы поддержки заемщиков.
  3. Рефинансирование займов.
  4. Военная ипотека.

Нюансы оформления ипотеки без оплаты взноса:

  • обязательно наличие российского гражданства;
  • все риски, и сам объект недвижимости подлежат обязательному страхованию;
  • по ипотеке без первоначального взноса может быть доступен «тринадцатый платеж». Все лишние средства, перечисляемые гражданами ежемесячно, накапливаются, и могут быть использованы для окончательного погашения кредита.

Если заявители желают получить ипотеку без первоначального взноса, они обязательно должны указать это в заявке-анкете еще при первом посещении банка.

Как осуществляется расчет кредита

Предварительно получить сведения о кредите и суммах гражданин может, воспользовавшись калькулятором, но представленные сведения не всегда оказываются достоверными, поскольку многое зависит от индивидуальных особенностей.

Другой способ расчета – с использованием специальной формулы:

Е = S/t (((S * M * dl) / DY) / 100)

В нее подставляются данные:

E Ежемесячный платеж
S\t Общая сумма кредита и количество месяцев
M Годовая ставка (по договору)
dl Количество дней в рассчитываемом месяце
DY Количество дней в году

При расчете очень важно знать, какая схема погашения кредита была выбрана – аннуитетная или дифференцированная.

При аннуитетной платежи вносятся ежемесячно в равной форме и не меняются до самого погашения кредита.

Дифференцированная форма подразумевает, что сумма платежей будет снижаться ежемесячно. Такой вид выплат имеет свои преимущества:

  1. Уменьшается размер переплаты.
  2. Можно выгодно погасить кредит досрочно.
  3. Гораздо проще определить остаток долга на счете.

Для того, чтобы рассчитать сумму по дифференцированному кредиту, нужно использовать следующие данные:

  • общий размер оставшегося долга;
  • количество дней/месяцев/лет, оставшихся до полного погашения кредита;
  • число дней в том месяце, в котором производится расчет;
  • количество дней в году.

С помощью этих показателей можно произвести расчет онлайн, на официальном сайте Сбербанка. Этот калькулятор очень удобен и прост – требуется лишь ввести данные в пустые строки и нажать кнопку «рассчитать».

Перед тем, как приступать к оформлению кредита, следует выяснить, на какие послабления и бонусы можно рассчитывать. При возможности нужно использовать средства материнского капитала или государственной субсидии — это позволит упростить сложную финансовую ситуацию.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка для физических лиц

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Не секрет, что финансовые организации нехотя кредитуют приобретение подобного рода объектов, так как при такой сделке банк получает в залог недвижимость с колоссальным страховым риском (согласитесь, в разы выше вероятность того , что квартира в доме довоенной постройки окажется с трещиной или же там будет другой дефект, за который страховку придется компенсировать банку).

Однако Сбербанк — банк номер один в Российской Федерации. Он презентует клиентам выгодные условия ипотечного кредитования недвижимости вторичного рынка. Рассмотрим условия и процентные ставки.

Процентная ставка на вторичное жилье в Сбербанке

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на недвижимость вторичного рынка в Сбербанке может составлять от 10, 25% и до 12,5%. Конечная цифра зависит от конкретной ситуации.

Процентная ставка определяется множеством факторов, однако решающими являются условия оформления кредитного договора. К примеру, если физическое лицо оформляет ипотечный договор без первоначального взноса — процент будет максимальным.

Такая же ставка ждет кредитный договор, оформленный без подтверждения дохода (по двум документам — паспорт и СНИЛС, к примеру).

При желании получить ипотеку без справки 2 НДФЛ потребуется внести первоначальный платеж в размере 50% от стоимости объекта.

В случае предоставления физическим лицом документов, подтверждающих доходы, возможно оформление договора со Сбербанком на более лояльных условиях. Так же льготы ждут зарплатных клиентов, к примеру, они могут не предоставлять справку с места работы и суммой ежемесячного оклада. И воспользоваться минимальной процентной ставкой — 10,25% годовых.

Условия оформления

Потенциальному заемщику следует наряду с предварительной заявкой на ипотеку на вторичное жилье предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (как правило, в роли второго документы выступают водительские права или же СНИЛС), а также справку по форме 2-НДФЛ, которая будет удостоверять его трудовой стаж и платежеспособность (это делается для того , чтобы у банка была хотя бы какая — то уверенность в надежности клиента).

Подать заявку можно онлайн через официальный сайт Сбербанка, или заполнив анкету в любом отделении банка. При этот моментальный ответ не поступит, так как сотрудникам требуется время на изучение личных данных потенциального заемщика и его кредитной истории. После этого сотрудник перезвонит и назначит дату визита в банк с пакетом документов.

Оформить кредит прямо сейчас физические лица могут, заполнив форму внизу страницы. 

Ипотека на вторичное жилье с господдержкой

Ипотека с господдержкой выдается только некоторым категориям населения (госслужащим, военным, а также декретированным группам). Процент по ипотечному кредиту с господдержкой — от 10%, однако необходимо будет собрать пакет юридических бумаг, удостоверяющих присутствие у заемщика прав на такой займ.

Подается заявка онлайн на кредит на вторичное жилье через официальный сайт Сбербанка. Рассмотрение более длительное чем при заполнении анкеты на обычную ипотеку для физических лиц (до 10 дней может занять). Если по запросу на данном этапе принято положительное решение, сотрудник банка перезванивает и просит с полным пакетом документов явиться в отделение банка.

Ипотека по двум документам

Ипотека на вторичное жилье без подтверждения доходов от Сбербанка — продукт, интерес к которому растет с каждым днем.

Сегодня многие не могут доказать свою платежеспособность по причине того, что работают неофициально, вахтовым методом, занимаются фрилансом или же располагают заработком, с которого не производят отчисления налоговикам. Насколько это законно — вопрос второй, но разве может быть подобного рода занятость основанием для того, чтобы отказывать потенциальному заемщику в заключении с ним ипотечного договора?

Банк не имеет права упускать шанс заработать, а клиент — приобрести то, в чем он нуждается (вторичная квартира или жилье в новострое). В Сбербанке впервые в России введен термин «ипотека по 2 документам». Кредит оформляется, если человек предоставит паспорт и СНИЛС.

Процент по ипотеке составит порядка 12,5% годовых, но главная трудность в договоре заключается в том, что физическое лицо обяжут внести первоначальный взнос в виде 50% от стоимости приобретаемой квартиры. Столь высокие проценты оправданы риском банка — он дает деньги физическому лицу без подтверждения доходов. Исключение — зарплатные клиенты Сбербанка.

Они могут получить кредит на жилье по двум документам и с хорошей процентной ставкой без справки 2 НДФЛ.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке может быть оформлена с использованием материнского капитала в качестве первого платежа.

Процентная ставка для молодой семьи

Выгодным предложением будет «Ипотека на вторичное жилье для молодой семьи». Заемщики могут им воспользоваться им при условии, что одному из членов семьи на момент подписания договора не более 35 лет.

Еще вариант — семья состоит из детей и единственного родителя, в возрасте до 35 лет. Тогда заемщик имеет право подать документы на оформление ипотеки на льготных условиях.

Процент по договору в Сбербанке колеблется в районе 10% процентов, в зависимости от объекта недвижимости, который был выбран, срока кредита и самой суммы займа.

Условия для оформление — предоставление пакета документов, подтверждающего статус семьи, паспорт, СНИЛС и справка о доходах.

Источник: https://rcbbank.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал.

Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.

Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.

Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.

Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.

Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.

Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

 Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

  •  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
  •  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
  •  предоставление документов по недвижимости;
  •  подписание кредитного договора;
  •  регистрация прав в Росреестре;
  •  получение ипотеки.

Отличия от ипотеки на новостройки

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

  •  Низкие процентные ставки.
  •  Нет никаких дополнительных комиссий.
  •  Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
  •  Возможно привлечение созаёмщиков.
  •  Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
  •  Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

  •  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
  •  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
  •  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
  •  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
  •  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
  •  Наличие страхового договора.

 Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Основные из них:

Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.

Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года.

Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной.

Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Несмотря на относительное затишье в развитии экономики страны, Сбербанк не сбавляет обороты и все еще активно реализует ипотечное кредитование населения.

На сегодняшний день условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье можно назвать наиболее лояльными по отношению к доступности займа.

В этой статье постараемся изучить общие аспекты предоставления ипотечного займа для покупки вторичного жилья от Сбербанка.

Условия получения ипотечного кредита

Кроме определенных требований, у Сбербанка также предусмотрены условия для оформления займа. Рассмотрим, какие же правила действуют в отношении заемщиков:

  1. Минимальная сумма – 300 000 рублей. Эта цифра во многом характеризует целевое предназначение займа, поскольку вряд ли сегодня можно найти жилье ниже указанной стоимости.
  2. Срок кредитования до 30 лет.
  3. Внесение стартового взноса. Его отметка начинается от 15 %. По своему усмотрению клиент может внести еще большую сумму. В таком случае кредитор существенно снизит ставку и облегчит условия.
  4. Обеспечение кредита. В качестве залога может быть рассмотрено поручительство. Если клиент решит заложить дом, то вместе с помещением в обеспечение перейдет и земельный участок, на котором он расположен.
  5. Страхование залога. Сбербанк относит это условие к обязательным. Заемщик должен застраховать объект залога, чтобы у кредитора не было рисков с утратой имущества.
  6. Лимит кредита. Запрашиваемая сумма не должна превысить общую стоимость приобретаемого жилья более чем на 85%. При этом цена залога должна быть соразмерной кредиту.

Условия часто меняются, поэтому рекомендуется заходить на официальный сайт кредитора и проверять свежую информацию. На сайте можно узнать, под какой процент Сбербанк даёт ипотечный кредит различных видов.

Какие требования к заемщику?

Клиенту, перед тем как приступить к поиску вторичного жилья, необходимо ознакомиться с перечнем требований, которые нужно соблюсти. Задача банка – максимально обезопасить сделку от потери выданного капитала. Именно для достижения этой цели кредитор устанавливает целый ряд требований претенденту.

Итак, человек, который пришел в отделение Сбербанка за ипотекой, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Приемлемый возраст. Минимальная планка для гражданина РФ – 21 год. На ипотеку могут претендовать и пенсионеры. Перед внесением последнего платежа их возраст не должен превышать 75 лет. Однако это правило действует только в отношении тех клиентов, которые могут подтвердить свой доход. Если справка отсутствует, то планка автоматически снижается до 65 лет.
  2. Оптимальный трудовой стаж. Чтобы претендовать на получение средств по ипотеке, гражданин должен иметь минимум 6 месяцев рабочего стажа. При этом учитывается и общий стаж за последние 5 лет. Клиенты, у которых зарплата привязана к банковскому счету Сбербанка, освобождаются от подобного подтверждения. Кроме этого, учитывается и так называемая кредитная нагрузка. Так, на погашения займа должно отводится не больше 50% денег из бюджета клиента. Если сумма превышает это значение, то для кредитора есть повод задуматься.
  3. Нормальная кредитная история. Это требование относится ко всем заемщикам независимости от уровня дохода. Кредитная история характеризует пунктуальность человека, а также его отношение к своим обязательствам. Банк должен знать, какие взаимоотношения у человека складывались с другими кредиторами, и есть ли повод для опасения. Если человек впервые оформляет ссуду, то заранее нужно подготовиться к тому, что кроме основной документации придется собирать дополнительный пакет бумаг.
  4. Наличие кредитных обязательств в других банках. Сотрудничество сразу с несколькими кредиторами снижает платежеспособность, поэтому лучше выплатить остальные займы и только после этого заняться ипотекой.

Могут быть и дополнительные требования, которые банк обычно оговаривает при непосредственном контакте. Но если вы имеете стабильный доход и хорошую кредитную историю, то волноваться насчет одобрения заявки не стоит.

Какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье?

Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Документация на выбранное жилье. В нашем случае, кроме правоустанавливающих бумаг, клиент должен преподнести отчет оценщика с отражением текущей рыночной стоимости объекта недвижимости.
  2. Правоустанавливающие документы на залог. Банк должен убедиться, что залог действительно находится в собственности у заемщика.
  3. Подтверждение дохода. Справка с места работы, подписанная работодателем.
  4. Персональная информация заемщика. Если клиент привлекает еще и поручителя, то необходимо взять копию его паспорта.
  5. Дополнительные справки (СНИЛС, медицинский полис).

Важно! Если ссуда оформляется по программе «молодые семьи», то будут необходимы также следующие документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка.

Процентные ставки на вторичку от Сбербанка

Практически каждый гражданин, который планирует оформить ипотеку, интересуется основным вопросом – какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке? На портале кредитной организации представлены несколько акций и программ, в которых процентная ставка существенно разнится. Клиенты, которые не участвуют ни в одной программе, получают ипотеку по базовой ставке в размере 9.5% годовых. Участникам акции «викторина» кредитор готов снизить планку до 9.2%. При удаленном оформлении с учетом сервиса электронной регистрации – 9.1%.

Еще более выгодные условия предусмотрены для молодых семей. «Акция для молодых семей» предусматривает возможность оформления ипотечной ссуды по рекордно низкой ставке – 8.6%. Можно сказать, что на сегодня это самый низкий порог процентов ипотечного кредитования.

Важно понимать, что перечисленные условия действуют только в отношении тех клиентов, расчетные счета которых обслуживаются Сбербанком.

Кредитная нагрузка может быть увеличена на 0.5%, если зарплата заемщика выдается в ином банке. Еще на 1% за отказ от страхования жизни. Страхование жизни – необязательное условие от Сбербанка, но отказ увеличивает кредитный риск, поэтому повышается процентная ставка.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/usloviya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Сбербанк ипотечная ставка на вторичное жилье

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.

Условия кредитования в Сбербанке

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Договор купли-продажи вторичного жилья

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Скачать образец договора купли продажи квартиры

Как выбрать вторичное жилье?

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-sberbanke.html

Право на закон
Добавить комментарий