Наличие мск что это ипотека

Содержание
  1. Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования
  2. Погашение ипотеки материнским капиталом
  3. Какие условия должны быть выполнены, чтобы использовать маткапитал на ипотеку?
  4. Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита
  5. Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Пошаговая инструкция
  6. Направление МСК на первоначальный взнос
  7. Как погасить ипотечный кредит, который уже оформлен?
  8. Особенности использования МСК для погашения ипотеки, выданной военнослужащим
  9. Мнение читателей
  10. Наличие мск что это ипотека
  11. Банк Москвы ипотека
  12. Социальная ипотека в Москве в 2019 году
  13. Банк Москвы: ипотека
  14. Ипотечный кредит в банке Москвы условия и процентная ставка в 2019 году
  15. Частные инвесторы дающие займы без залога — как оформить займ без залога
  16. Нюансы покупки квартиры с обременением ипотекой (находящейся в ипотеке)
  17. Ипотека в москве
  18. Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве
  19. Доступная ипотека в банке Москвы: условия, ипотечный калькулятор
  20. Ипотека
  21. Как получить ипотеку
  22. Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса
  23. «Простая ипотека» без подтверждения дохода
  24. Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий
  25. Основные этапы выбора и приобретения жилья с МСК
  26. Документы, необходимые для получения сертификата МСК
  27. Особенности использования МСК при оформлении ипотечного кредита
  28. Особенности использования МСК

Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования

Наличие мск что это ипотека

Материнский капитал (МСК) был создан специально для оказания материальной поддержки молодым семьям. С его помощью можно улучшить условия проживания, дать детям хорошее образование, сформировать накопительную пенсию и приобрести необходимые средства для интеграции в социум ребенка, имеющего инвалидность.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Большинство молодых семей сталкивается с отсутствием собственного жилья, из-за чего приходится ютиться в родительских квартирах, тратить значительную часть семейного бюджета и снимать жилье.

Для многих единственной возможностью улучшения жилищных условий становится ипотека, проценты по которой не меньше, чем стоимость съемного жилья, зато платите за собственную недвижимость.

Но когда рождается второй ребенок, появляется возможность немного исправить ситуацию и погасить ипотечный кредит частично или в полном размере.

Средствами программы можно оплачивать кредит, который был получен для покупки или строительства жилья, включая ипотеку на долевое строительство. Направить дотацию на погашение кредита выгоднее, чем перечислять напрямую продавцу, потому что не придется ждать, когда сертифицируемому ребенку исполнится 3 года или пройдет трехлетний срок с момента усыновления.

Капитал можно направить на следующие цели:

  • первоначальный взнос;
  • погашение уже действующей ипотеки (в том числе ипотеки, выданной военнослужащим по специальной программе кредитования).

Иногда второй ребенок появляется спустя долгое время после заключения брака. В таких случаях кредит мог быть оформлен задолго до его рождения. Либо на покупку квартиры или дома не хватило относительно небольшой суммы. Если остаток задолженности перед банковской организацией меньше, чем остаток материнского капитала, его средствами можно полностью выплатить долг.

При написании заявления о распоряжении обязательно суммируйте остаток основного долга и размер ближайшего регулярного платежа (или двух платежей, это зависит от того, сколько раз вам нужно заплатить банку в полуторамесячный срок с даты подачи заявления). Сотрудники ПФР помогают рассчитать необходимую сумму, но лучше заранее рассчитать ее самостоятельно или проконсультироваться в банке.

Какие условия должны быть выполнены, чтобы использовать маткапитал на ипотеку?

Сначала уточните в банке, работают ли они с этой государственной программой. Если сотрудники подтверждают этот факт, заявите о желании внепланово погасить кредит. После банка отправляйтесь в Пенсионный фонд РФ.

Обратите внимание на то, что написать заявление на распоряжение материнским капиталом имеют право только владельцы сертификатов или их доверенные лица.

Заявление от имени супруга удовлетворено не будет, даже если он единственный владелец квартиры или дома.

Если все-таки не можете обратиться лично, придется идти к нотариусу и оформлять доверенность, в которой обязательно нужно указать, что представитель может обращаться в Пенсионный фонд и распоряжаться средствами материнского капитала от вашего имени.

Оплатить можно любое жилье, находящееся на территории России (включая Крым и Севастополь, эта программа действует на полуострове с 2015 года). Площадь квартиры, комнаты или дома не имеет значения, даже если получается меньше установленной нормы на одного человека.

Место регистрации членов семьи также не играет никакой роли: вы имеете полное право не прописывать детей в приобретаемом жилом помещении. Главное, на что непременно обратят внимание при изучении документов, – право собственности оформляйте на всех членов семьи.

Поскольку при оформлении ипотеки доли выделяются только созаемщикам, а несовершеннолетние дети таковыми не являются, в Пенсионный фонд предоставляется письменное обязательство, в котором вы даете гарантию, что в течение полугода после снятия обременения выделите доли всей семье: матери, ее официальному супругу и всем детям.

При этом совершенно неважно, является ли муж отцом детей или нет, доля непременно должна быть выделена, так как материнский капитал выдается не на ребенка, а на всю семью.

Средствами маткапитала можно погасить ипотечный кредит, выданный любым банком. С займами ситуация немного сложнее – организации должны отвечать определенным требованиям. Можно оплатить заем, полученный:

  • в кредитной организации;
  • в кредитном потребительском кооперативе, который был зарегистрирован более 3 лет назад.

Нельзя оплатить займы, выданные микрофинансовыми организациями, частными лицами или индивидуальными предпринимателями.

Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита

В практике работы ПФР такие ситуации происходят не слишком часто, по абсолютному числу обращений выносятся положительные решения. Пенсионный фонд отказывает в нескольких случаях, установленных законодательством:

  1. Если вы ранее полностью распорядились средствами материнского капитала. Не пытайтесь схитрить и вторично запросить эти финансовые средства в другом регионе или районе. Сведения о прекращении права немедленно заносятся в федеральный регистр.
  2. Если сумма в заявлении превышает остаток МСК. Лучше уточните его в разговоре с сотрудником, вы могли и забыть о том, что 7 лет или 2 года назад получили единовременную выплату.
  3. При лишении родительских прав в отношении сертифицируемого ребенка, ограничении в правах, отобрании несовершеннолетнего из семьи на момент принятия решения. До отмены отобрания или восстановления в правах ваше право распоряжаться приостанавливается.
  4. При нарушении порядка подачи заявления: наличие ошибок в нем, в прилагаемых документах или предоставление заведомо ложной информации. Обязательно проверяйте все документы при их получении: правильность написания фамилий, имен и отчеств, адресов, паспортных данных.
  5. При несоответствии организации, предоставившей заем, требованиям Федерального закона №256-ФЗ.

Совет! Помните, что буквы «е» и «ё» с точки зрения законодательства – разные символы. Поэтому Селезнёва Наталья Геннадьевна и Селезнева Наталия Геннадиевна – это не один и тот же человек. Даже одной из ошибок в приведенном примере достаточно для того, чтобы вам было отказано.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Пошаговая инструкция

Чтобы потратить деньги, предоставляемые государством, соберите требуемый пакет документов и направляйтесь в Пенсионный фонд. Обратиться за использованием МСК можно в любой территориальный орган независимо от места постоянной регистрации.

Если сотрудники отказывают вам в приеме заявления на том основания, что вы прописаны в другом районе или регионе, имеете полное право настаивать, потому что такой отказ неправомерен. Можно обращаться по месту фактического проживания или временного пребывания в любом населенном пункте страны. Хотя на практике подобные отказы встречаются довольно часто.

Направление МСК на первоначальный взнос

Далеко не каждая семья может позволить взять ипотеку, потому что не может найти денег для внесения первого взноса. Государство предоставляет возможность использовать для этой цели МСК до того, как вашему малышу исполнится 3 года, но реализация этого права затруднительна.

Дело в том, что банки неохотно идут на такие условия. Например, Сбербанк России может засчитать материнский капитал в качестве первого взноса, если средства перечисляются непосредственно продавцу.

Но Пенсионный фонд считает такое перечисление стандартной покупкой, которая может быть оплачена только по истечении трехлетнего срока.

Чтобы вы могли направить материнский капитал на первый взнос, банк должен открыть специальный депозитный счет, на который ПФР переведет деньги. Банковские учреждения считают такую операцию рискованной и не открывают счет.

Поэтому случаи такого использования МСК крайне редки и до подписания каких-либо документов лучше проконсультироваться со специалистами местного органа ПФР. Не вносите залог продавцу до того, как банк одобрит кредит.

Итак, как же все-таки уплатить первый взнос?

  1. Найти подходящий банк и подать заявку на кредит. Предоставить сертификат на материнский капитал и справку об остатке из ПФР кроме обычных документов.
  2. После одобрения кредита — заключить сделку купли-продажи.
  3. Кредитный договор зарегистрировать в государственном реестре, после чего предоставить в банк, который и направит деньги продавцу.
  4. Обратиться в ПФР и предоставить:
    1. паспорт заявителя;
    2. основной документ супруга, если он является стороной сделки;
    3. свидетельство о браке;
    4. копию кредитного договора, если предоставляете вместе с оригиналом, нотариальное заверение копии не требуется (оригинал вам сразу же вернут);
    5. копию ипотечного договора, когда предусмотрено его заключение;
    6. письменное обязательство от нотариуса.

Если обращается представитель, понадобятся еще его паспорт и доверенность.

Есть возможность подать заявление несколькими способами:

  • лично в Пенсионном фонде;
  • в многофункциональный центр;
  • через Интернет.

При обращении в электронном виде необходимо лично принести документы в ПФР в течение 5 дней.

Ваше обращение рассматривается не дольше месяца, после этого принимается положительное или отрицательное решение. Сотрудники Пенсионного фонда направляют уведомление владельцу сертификата о том, как именно решение принято. Еще 10 дней им дается на то, чтобы перечислить деньги (в случае удовлетворения заявления). Если принимается решение об отказе, в уведомлении указывается его причина.

Совет! За всеми изменениями правил использования материнского капитала можно следить на официальном сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/grazdanam/family_capital/chto_nuzh_znat/

Как погасить ипотечный кредит, который уже оформлен?

Если вы уже выплачиваете долг некоторое время или изыскали средства на первый взнос, но хотите снизить ежемесячные платежи или общий срок ипотеки, материнским капиталом можно погасить и уже действующий кредит.

Шаг №1. Нужно зайти в кредитный отдел банка и проинформировать о своем намерении внепланово погасить ипотеку за счет МСК, взять справку об остатке задолженности. Если правила учреждения этого требуют, сразу подайте заявление о внеплановом погашении.

Шаг №2. После этого идите в Пенсионный фонд, где зарегистрируют ваше обращение за распоряжением МСК. Для подачи заявления вам потребуются:

  1. паспорт лица, подающего заявление;
  2. паспорт супруга, если он участник программы кредитования и совладелец;
  3. кредитный договор, в котором указана цель получения кредита и адрес купленного за его счет жилья;
  4. письменное обязательство выделить доли членам семьи после того, как ипотека будет полностью погашена;
  5. справка о размере задолженности перед банком;
  6. документ, который подтверждает право собственности.

Если в кредитном договоре не прописаны цель кредита и адрес приобретенного за его счет жилья – это не страшно, достаточным будет их наличие в справке об остатке задолженности.

Шаг №3. В течение месяца ваше обращение рассматривается, после чего работники ПФ вынесут решение и направят уведомление о результатах проверки документов.

Шаг №4. Не позднее, чем через 10 календарных дней после того, как решение принято, деньги будут отправлены в банк.

Для того чтобы уменьшился регулярный платеж по кредиту, снова обратитесь в банковское учреждение с соответствующим заявлением. Если этого не сделать, сумма платежа не изменится, но сократится общий срок ипотеки и общая переплата. Решайте, какой вариант вам больше подходит.

Если хотите оплатить заем, дополнительно предоставьте документ, подтверждающий, что организация перечислила деньги.

Особенности использования МСК для погашения ипотеки, выданной военнослужащим

Материнским капиталом разрешается выплачивать не только обычные целевые кредиты, выданные на приобретение жилья, им могут воспользоваться и участники военно-ипотечного кредитования.

Целевой заем на покупку жилья военнослужащим предоставляется в размере, не превышающим установленный законодательством максимальный порог, и за счет капитала общий размер не увеличивается.

Для получения кредита необходимо выбрать организацию, которая работает одновременно с обеими государственными программами.

Порядок действий:

  1. военнослужащий обращается к командиру, чтобы получить документ, подтверждающий право на субсидию для покупки жилого помещения;
  2. служащий армии или флота находит нужную квартиру и получает кредит в банковской организации;
  3. супруга военнослужащего подает заявление в Пенсионный фонд.

Необходимые для ПФР документы не отличаются от обычных. Не следует опасаться, что использовать эти средства нельзя из-за необходимости переоформлять собственность на супругу и детей.

Поскольку в обязательстве указывается, что выделение долей происходит только после того, как обременение снято, никаких проблем из-за этого не возникнет.

Семьи многих военнослужащих уже воспользовались этим правом.

Конечно, материнский капитал не такая уж большая сумма, когда речь идет о приобретении квартиры или дома. В очень немногих местах нашей страны этих денег хватит на полную оплату стоимости недвижимости. Но эта государственная программа позволит значительно сократить ежемесячные расходы семьи, снизив размер регулярных платежей в банк.

Мнение читателей

 Загрузка …

Источник: https://finomer.ru/kredity/ipoteka/materinskij-kapital-i-ipotechnye-kredity-nyuansy-ispolzovaniya

Наличие мск что это ипотека

Наличие мск что это ипотека

  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
  • носит целевой характер – если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги автомобиль не получится;
  • выдаётся под низкие (сравнительно с потребительскими кредитами) проценты;
  • оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.
  1. Оперативное решение вопроса жилья. Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду чужой недвижимости.
  2. Экономические выгоды: речь о льготном ипотечном кредитовании. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях.

    Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты.

  3. Выгодное вложение средств. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.

Как правило, малоимущие и другие претенденты не ограничиваются в подборе ипотечного банковского учреждения. Однако, как показывает практика, с подобными видами программ в 2019 году работают лишь 15 банков. Особенно жесткими условия являются у тех учреждений, которые принимают участие в военной ипотеке.

Но в данном случае значительно больше и поощрительных бонусов – даже существует возможность получить жилплощадь совершенно бесплатно.

Для многих жителей Москвы социальная ипотека является единственной возможностью получить собственную жилплощадь. Как показывает статистика, на бесплатную недвижимость претендует 5% москвичей, при этом очередь растянулась уже на 20 лет. Кто именно из малоимущих может участвовать в такой программе и какие документы для этого потребуются?

Банк Москвы ипотека

Покупка собственного жилья – важный и ответственный шаг в жизни каждого человека. Рано или поздно возникает вопрос: брать ипотеку или не брать? Для начала следует разобраться, что же такое ипотечный кредит и что он из себя представляет. Итак, ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы.

При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Другими словами, если заёмщик по каким-либо причинам не может больше выплачивать ипотеку, то квартира, на покупку которой оформлялся данный кредит, переходит во владение банка.

В данной статье представлены вариации ипотек от Банка Москвы, порядок и условия их оформления.

На официальном сайте Банка Москвы в разделе «ипотека» можно предварительно рассчитать сумму переплаты посредствам калькулятора ипотеки и оставить заявку онлайн. После ее отправления на связь выйдет персональный менеждер и назначит встречу в офисе в удобное для заемщика время.

Социальная ипотека в Москве в 2019 году

Порядок предоставления единовременной субсидии регламентирует раздел IV Положения, который устанавливает, что гражданскому служащему выдается свидетельство о предоставлении субсидии, подтверждающее, что ему будет в установленном порядке перечислена полагающаяся субсидия.

Выдача свидетельства о предоставлении субсидии осуществляется управлением Департамента жилищной политики и жилищного фонда г.

Москвы в административном округе города Москвы по месту службы гражданского служащего на основании распоряжения Департамента жилищной политики и жилищного фонда г. Москвы, принимаемого в пределах объемов финансирования, предусмотренных на эти цели законом г.

Москвы о городском бюджете на соответствующий год. Срок действия свидетельства о предоставлении субсидии составляет шесть месяцев со дня вынесения решения о предоставлении субсидии.

Рекомендуем прочесть:  Как изменить аннуитетный платеж на дифференцированный

В границах Старой Москвы резко вырос спрос на самые дешевые квартиры (стоимостью до 5 млн руб.) на вторичном рынке, выяснили риелторы из компании «Инком-Недвижимость».

С конца 2019 года сделок с такими объектами стало на 50% больше. В результате покупательского бума доля подобных квартир в общем предложении сократилась за это время с 7% до 3%.

Дальше интерес к недорогой недвижимости будет только расти, утверждают эксперты.

Банк Москвы: ипотека

Банк Москвы также предоставляет залоговое кредитование, которое позволяет получить деньги под залог собственной недвижимости. Преимущество данного вида кредитования заключается в том, что ставки будут значительно ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Возможно получить до 60% от стоимости недвижимости в залог. Деньги под залог недвижимости можно потратить на любые цели.

Помимо этого банк предлагает оформить ипотеку на любой объект (новостройка, гараж) без первоначального взноса, использовав в качестве залога недвижимость имеющуюся в собственности.

Ипотека на строительство дома — еще одна интересная программа ипотеки Банка Москвы.

Программа «Строительство жилого дома» позволяет взять ипотечный кредит на строительство собственного дома, где максимально допустимая сумма кредита может составлять до 200% от оценочной стоимости земельного участка.

В качестве залога выступает земельный участок, на котором будет возводиться постройка. Ипотека выдается без первоначального взноса.

Процентные ставки на момент строительства жилого дома при сроке кредита до 7 лет — 15,25% в рублях, до 15 лет — 15,55%, при сроке кредитования до 25 лет — 15,85%, а при сроке до 30 лет — 16,15%. После завершения строительства дома, процентные ставки по ипотеке снизятся на 2,5%. По условиям ипотеки в Банке Москвы, указанные ставки действуют при оформлении личного и титульного страхования, если его нет, то ставка увеличивается на 3%.

Ипотечный кредит в банке Москвы условия и процентная ставка в 2019 году

В настоящий момент Банк Москвы неохотно идет на предоставление ипотеки без первоначального взноса. Если хочется получить ипотечный кредит, то нужно собрать, как минимум, 15% от оценочной стоимости жилья. Правда, возможно рассмотрение вариантов, когда первоначальный взнос оплачивается за счет материнского капитала.

Самое первое, что интересует всех без исключения заемщиков – это выгодная процентная ставка, от которой напрямую зависит сумма переплаты. Ставка отличается в зависимости от того, является ли заемщик участником зарплатного проекта банка, подходит ли ему программа государственного финансирования, квартира покупается в новостройке или на вторичном рынке и прочее:

Частные инвесторы дающие займы без залога — как оформить займ без залога

В соответствии с ГК РФ расписка может значиться в суде как документальное доказательство, но для этого нужно проводить различные мероприятия и экспертизы, что ни одному частному инвестору не нужно.

Без предоплаты и прямого залога можно получить деньги только при наличии гражданского договора. Поэтому, если предлагается взять займы только под расписку, важно знать, что это не более, чем рекламный прием.

Это важно для тех, кто интересуется, как оформить расписку у частного инвестора. Она может иметь место, но только как приложение к основному договору.

Рекомендуем прочесть:  Код дохода заработная плата 2 ндфл

Такими субъектами по сути значатся обычные граждане, дающие займы в упрощенной форме. Из документального содержания подобных отношений можно выделить наличие типового договора. Реже частные кредиторы предоставляют средства под одну расписку. В любом случае, сделка всегда проходит без предоплаты, т.к. ее актуальность в данном сегменте давно пропала.

Нюансы покупки квартиры с обременением ипотекой (находящейся в ипотеке)

Но в тот момент, когда объявились кредиторы, квартира уже находилась в одном обременении – залоге у банка. Два ареста одновременно наложить нельзя. Соответственно, судебные приставы выждали нужный момент и наложили арест на квартиру после оплаты ипотеки. Бывший владелец заинтересован в продаже квартиры, поэтому ищет способы погашения догов перед кредиторами.

Чтобы не получилось недоразумений в будущем, при каждой передаче денег продавцу требуйте составления расписки. Простая письменная форма, указание на переданную сумму денег, контактные данные продавца и его паспортные данные – вот тот минимум, который необходимо отразить в расписке.

Ипотека в москве

Всем здравствуйте! Вот и дозрела я до ипотеки. С мамой моей жить больше невозможно, поэтому решено взять в ипотеку однушку и отселить ее туда. Но интересует именно вторичное жилье, т.к. ждать пока достроят новостройку нет ни времени ни моих моральных сил, ни денег на ремонт в ней. Да и вообще в условиях экономич. кризиса заключать договор ДДУ считаю нецелесообразным.

Такой вопрос. У меня есть ипотека, муж — созаемщик. Платеж -40000 рублей. Можно ли будет взять еще ипотеку на мужа, не выплатив эту? На сайте ДеньЛеди.ру нашла подробное описание про процедуру оформления ипотеки в Москве в ВТБ24 — ипотека в ВТБ24.

Были ли реальные случаи, когда давали вторую ипотеку в семье? И если давали, то какой должен быть ежемесячный платеж по первой ипотеке. Например, если снизим платеж до 20000 рублей, можно подавать документы в банк на ипотеку? Или придется выплатить.

Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве

  • Проживающие на одной территории с родственниками работники бюджетной сферы, причем общая площадь данной жилплощади должна составлять менее 18 квадратных метров на одного человека;
  • Проживающие в съемных или арендованных квартирах и домах работники бюджетной сферы, которые не имеют собственного жилья;
  • Молодые специалисты, проживающие в условиях, которые создают препятствия для их успешной деятельности, или аварийных домах.

Валентин, 42 года : «Уже несколько лет я выплачиваю ипотеку, которую брал в банке по социальной программе для молодых учёных. Я работаю в медицинской сфере уже 15 лет, добился много званий, сделал некоторые открытия. Очень приятно, что государство действительно заботится о своих гражданах, а не только кормит обещаниями. Квартира обошлась мне гораздо дешевле ее рыночной стоимости, а с оформлением ипотеки никаких проблем не возникло.»

05 Авг 2018      toplawyer         130      

Источник: http://lawyertop.ru/trudovoe-pravo/nalichie-msk-chto-eto-ipoteka

Доступная ипотека в банке Москвы: условия, ипотечный калькулятор

Наличие мск что это ипотека

Время на прочтение статьи = 14 минут

Банк Москвы после слияния с ВТБ стал намного «мощнее» и более похож на своего «наставника» по банковскому делу. Банк предоставляет разные программы ипотечного кредитования, которые способны конкурировать с программами других банков.

Ипотека

Ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья.

За редким исключением высокая стоимость недвижимости и инфляция не дают возможности обычному человеку накопить на жилье самостоятельно.

И многие банки в этом смысле идут навстречу клиентам, разрабатывая различные ипотечные программы. В банках, ориентированных на обслуживание физических лиц, как правило, действует в среднем от 5 до 15 ипотечных программ.

Недавно стала набирать популярность ипотека без первоначального взноса.

Грустно это признавать, но у многих людей нет денег даже на первоначальный взнос, который колеблется обычно от 10% до 35% цены квартиры.

Банк Москвы стал первым финансовым учреждением, в котором стартовала ипотека без первоначального взноса. Благодаря своей востребованности со временем она появилась и во многих других коммерческих банках.

Ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

  • более высокий риск невозврата для банка, т.к. он оплачивает полную стоимость жилья;
  • размер ежемесячного платежа и процентной ставки по такому кредиту заметно выше обычного;
  • в связи с увеличенной суммой кредита выше становятся комиссии нотариуса, страховой и банка;
  • некоторые банки требуют дополнительный залог;
  • осуществляется более строгая оценка заемщика на предмет ответственности, платежеспособности и организованности;
  • может потребоваться привлечение поручителей.

Предоставление ипотечного кредита на квартиру без первоначального взноса в Москве обычно распространяется на приобретение квартир в новостройках и/или на вторичном рынке. Приобретение земельного участка, покупка или постройка дома таким способом чаще всего не финансируется.

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Как получить ипотеку

  • Шаг 1. Вы оформляете заявку

Сделайте предварительный расчет и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с Вами, проконсультирует и назначит встречу в Ипотечном центре в удобное для Вас время.

Принесите документы в Ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов для «Простой ипотеки»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Это время Вы можете искать жильё, если не подобрали вариант ранее. Мы поможем Вам найти подходящую квартиру.

  • Шаг 2. Мы проверяем квартиру

Наш менеджер сориентирует Вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и Банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Мы также рекомендуем Вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Помимо преимуществ, Вы получите более низкую ставку по кредиту.

  • Шаг 3. Вместе оформляем сделку

Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с Банком, а также, договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

После оформления ипотеки Вы сможете зарегистрировать права собственности на приобретённое жильё.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Как таковой отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке Москвы нет. Просто в ряде кредитных предложений такая возможность существует, и она неизбежно отражается на размерах процентной ставки в сторону увеличения.

Это такие ипотечные программы как:

  •  Свобода выбора;
  •  Новостройка под залог имеющегося жилья;
  •  Готовое жильё;
  •  Кредит под залог имеющегося жилья;
  •  Ипотека для молодых специалистов и другие.

Для получения кредита на приобретение жилья без первоначального взноса потребуется пройти такие этапы:

  1. выбор подходящей ипотечной программы исходя из личных жизненных обстоятельств;
  2. сбор информации относительно условий кредита без начального взноса, требований к заемщику и пакета необходимых для заключения ипотечного договора документов;
  3. оценка своих возможностей и принятие решения взять кредит;
  4.  заполнение и подача в банк заявки по выбранной кредитной программе с указанием всех ваших условий;
  5. получение положительного ответа относительно возможности взять ипотеку;
  6. выбор объекта недвижимости и согласование всех юридических тонкостей с ее нынешними владельцами;
  7. подача пакета документов для подписания договора ипотеки в банк;
  8. заключение договора, получение средств, приобретение квартиры.

Документы и требования, которым должен соответствовать заемщик по версии банка Москвы

  • заемщик должен иметь паспорт, выданный Российской Федерацией;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 55 для женщин, 60 для мужчин;
  • заемщик должен работать на территории Российской Федерации;
  • общие требования к стажу — от 1 года и не менее 3-х мес. у текущего работодателя, но возможно необходимы будут дополнительные доказательства платежеспособности;
  • для ИП, а также владельцев бизнеса отсутствует возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Требования, которым должна соответствовать приобретаемая в ипотеку недвижимость:

  • в помещениях должны присутствовать и быть в исправности все необходимые коммуникации;
  • в квартиру должна подаваться горячая и холодная вода;
  • сантехника, крыша и окна в квартире должны быть исправными (за исключением новых домов, где сантехника еще не смонтирована);
  • в сельской местности помещение может быть не подключено к центральным коммуникациям, однако в нем должны функционировать локальные сети;
  • здание, в котором располагается квартира, не должно быть ветхим, аварийным, быть на учете по отселению или быть в планах на снос;
  • стоимость объекта залога должен подтвердить независимый оценщик не ранее, чем за полгода до подписания договора ипотеки.

Документы, которые требует банк при заключении договора ипотеки:

  • заявление-анкета, заполненная заемщиком;
  • паспорт РФ и копии всех его страниц;
  • военный билет для соответствующих категорий граждан;
  • свидетельство ИНН;
  • документы, доказывающие факт наличия высшего или среднего образования;
  • документы о семейном положении;
  • документы, подтверждающие доходы, включая от работодателя;
  • копия всех заполненных листов трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие факт наличия прочих доходов
  • документы, подтверждающие факт наличия ликвидных активов;
  • банковские выписки о состоянии текущих счетов;
  • копия декларации о доходах (для тех, кто имеет дополнительные доходы);
  • копии документов, доказывающих владение долями в юридических лицах;
  • пакет документов от поручителя;
  • пакет документов на предмет ипотеки;
  • пакет документов о предмете дополнительного залога.
  • Гражданство РФ или иностранное гражданство.
  • Регистрация Заемщика (по месту жительства/пребывания) может не совпадать с местонахождением приобретаемого жилого помещения. Оформление и получение ипотечного кредита осуществляется по месту Вашего фактического проживания или месту работы.
  • Возраст на момент подачи документов от 21 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать 75 лет.
  • Место работы — на территории РФ.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, общий трудовой стаж не менее 1 года.
  • Военная обязанность.
  • Мужчины — граждане РФ, до 27 лет включительно должны предоставить Банку документальное подтверждение, что они прошли военную службу по призыву, либо не подлежат призыву на военную службу по основаниям, установленным действующим законодательством РФ.

Если на момент предоставления кредита Заемщик находится в браке, то его супруга/супруг становится обязательным Поручителем, который должен соответствовать аналогичным требованиям и предоставить аналогичные документы.

Наименование документаДля граждан РФДля иностранных граждан(без господдержки)
1. Документ, удостоверяющий личность Заемщика Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал) Паспорт иностранного гражданина, а также виза и документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости на территории Российской Федерации
2. Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика (оригинал)
  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (обязательно)
  • Копия водительского удостоверения Заемщика (при наличии)
  • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет (обязательно)
  • Для военнослужащих Российской Федерации: удостоверение личности (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)
  • Копия водительского удостоверения (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)
3. Документ, подтверждающий занятость Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии).
4. Документ, подтверждающий доход Справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с Банком) о размере дохода за истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы.
  • Также Заемщику необходимо предоставить заполненную анкету.
  • При наличии также предоставляются следующие документы:
  • Документы, подтверждающие уровень образования.
  • Документы, подтверждающие наличие активов.
  • Документ, подтверждающий трудовые отношения — оригинал и копия трудового договора.
  • Документ, подтверждающий семейные отношения — свидетельство о браке или о разводе.

Документ, подтверждающий аффилированность с юридическим лицом — копии учредительных документов (устава, договора, свидетельства о регистрации), заверенные печатью компании для Заемщиков, являющихся аффилированными лицами юридического лица (индивидуальный предприниматель, генеральный директор, финансовый директор, коммерческий директор и пр., главный бухгалтер) и/или лицами, подписавшими справку о доходах.

При рассмотрении заявки на ипотеку Банку могут понадобиться дополнительные документы, влияющие на расчет итоговой ставки.

«Простая ипотека» без подтверждения дохода

Если вам необходимо срочно приобрести объект недвижимости и нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить, то Вы можете оформить «Простую ипотеку» всего по 2-м документам (в т. ч. для Поручителя) при внесении не менее 40% от первоначального взноса.

В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса и погашения кредита не предусмотрено.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит +0,5% к ставке кредитования.

Для оформления Вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан);
  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (для граждан РФ) или иной документ, содержащий персональные данные (для иностранных граждан).

Заполните заявку и сообщите о желании оформить ипотеку по двум документам Вашему Персональному менеджеру. Одобрение кредита займет не более 24 часов. Алина Новикова – юрист, закончила Российский государственный университет правосудия в 2006 году. 0 Загрузка…

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/v-banke-moskvy.html

Использование материнского капитала для улучшения жилищных условий

Наличие мск что это ипотека

/ Квартира / Материнский капитал

Улучшение жилищных условий – одно из возможных направлений использования материнского капитала, предоставленного российским семьям, которые имеют двух и более детей, в рамках специальной государственной программы.

Право на получение федерального материнского капитала приобретает любая российская гражданка, родившая в период с января 2007 г. (либо усыновившая в этот же период) второго или последующего ребенка.

По общему правилу, женщина может использовать сертификат МСК лишь после того, как второму (или последующему) ребенку, в связи с рождением которого был выдан МСК, исполнится 3 года. Данное правило действует даже в том случае, если ребенок умер до наступления указанного срока.

До 2010 года при смерти ребенка сразу после родов (на первой неделе жизни), мать не могла получить на умершего ребенка свидетельство о рождении, и, следовательно, не могла и претендовать на материнский капитал.

Однако затем российский Конституционный суд постановил, что даже смерть на первой неделе жизни ребенка не должна препятствовать получению средств МСК, и в законодательство были сразу внесены соответствующие изменения, обязывающие органы ЗАГС выдавать родителям таких детей свидетельства о рождении. Поэтому государственный сертификат не выдается лишь при рождении мертвого ребенка.

Сумма МСК ежегодно меняется из-за индексации. В 2014 году она составляет 429408 рублей 50 копеек. Сразу стоит сказать, что приобретение квартиры либо другого жилого помещения с помощью средств материнского капитала связано с рядом особенностей и правовых нюансов, поэтому лучше сразу разобраться в схемах использования МСК, чтобы не терять время в дальнейшем.

Отсутствие определенных знаний в большинстве случаев способно сильно затянуть процесс выделения Пенсионным фондом финансовых средств МСК, а, следовательно, и всю процедуру приобретения жилья. Кроме того, несоблюдение определенных условий при выборе и покупке жилья может стать причиной отказа ПФР в перечислении финансовых средств по сертификату МСК.

Итак, семья с детьми, получившая В ПФР сертификат МСК, вправе для улучшения своих жилищных условий распорядиться материнским капиталом следующим образом:

  • купить квартиру (или комнату) в доме-новостройке;
  • приобрести жилое помещение на вторичном рынке недвижимости;
  • произвести строительство дома собственными силами;
  • использовать свой сертификат для погашения ипотечного кредита (частично либо целиком).

Только в последнем случае, при погашении ипотеки на жилье, семья может использовать МСК для улучшения жилья до достижения вторым (последующим) ребенком трехлетнего возраста.

В остальных случаях 3 года после возникновения права у семьи на МСК – это тот минимальный срок, который необходим для реализации женщиной своего права на финансовые средства государственного сертификата МСК.

Основные этапы выбора и приобретения жилья с МСК

Если ребенку, с рождением которого у россиянки возникло соответствующее право на материнский капитал, уже исполнилось 3 года, для приобретения жилого помещения с помощью выделенных средств необходимо:

  • выбрать квартиру либо иной жилой объект и заключить с продавцом договор купли-продажи (договор долевого участия – с застройщиком);
  • зарегистрировать в уполномоченном органе регистрации возникшее право на данное жилье и получить соответствующее регистрационное свидетельство;
  • подать заявление в российский Пенсионный фонд о распоряжении МСК;
  • в двухмесячный период ПФР должен перечислить деньги по сертификату МСК продавцу.

Если ребенку, с рождением которого у женщины возникло право на получение средств капитала, еще нет трех лет либо продавец жилья не соглашается ждать 2 месяца, для использования сертификата необходимо:

  • взять ипотечный кредит или целевой займ на покупку выбранного жилья;
  • приобрести данное жилое помещение на собственные и (или) заемные средства, оформить данную сделку и зарегистрировать право собственности;
  • обратиться в российский Пенсионный фонд за перечислением финансовых средств МСК в пользу банка (иной кредитной организации) для погашения ипотечного кредита или целевого займа.

Документы, необходимые для получения сертификата МСК

Право на получение названного сертификата появляется у женщины, родившей после 2007 года второго (последующего) ребенка, сразу после получения свидетельства о рождении на новорожденного.

Сама процедура получения государственного сертификата достаточно проста. Для этого женщине необходимо собрать определенный комплект документов и обратиться к специалистам ПФР, расположенного по месту прописки.

В комплект необходимых документов входят:

  • паспорт женщины и копия трех страниц (с личными данными, с пропиской и со сведениями о детях);
  • заявление, которое обычно оформляется непосредственно в Пенсионном фонде;
  • свидетельства о рождении обоих (всех) детей;
  • свидетельство СНИЛС.

Если мать умерла или была лишена родительских прав, сертификат МСК выдается отцу, представившему в ПФР помимо названной документации свидетельство о смерти матери детей либо иной документ, подтверждающий объявление судом матери умершей, или совершение ею преступления в отношении своего ребенка, или лишение матери родительских прав.

Заявление о выдаче сертификата МСК должно быть рассмотрено сотрудниками ПФР в течение месяца. Сам сертификат можно получить либо в соответствующем отделении Пенсионного фонда, либо по почте.

Особенности использования МСК при оформлении ипотечного кредита

Как уже говорилось, погашение ипотеки или целевого займа на приобретение жилья – это тот единственный случай, когда можно использовать материнский капитал еще до достижения ребенком трехлетнего возраста.

По статистике, с каждым годом все больше женщин предпочитают использовать данный вариант. Это весьма целесообразно по целому ряду причин:

  1. Несмотря на ежегодную индексацию средств МСК, с каждым годам реальная стоимость сертификата уменьшается, поскольку уровень инфляции в стране гораздо выше, чем произведенная индексация;
  2. Стоимость недвижимости постоянно растет, что опять же постепенно обесценивает материнский капитал;
  3. Государственная программа, в рамках которой выдается сертификат МСК, оканчивается в 2016. Государство продолжит исполнять свои обязательства по выданным сертификатам, однако будет ли после 2016 года производится индексация материнского капитала (и в каком размере) еще не известно.

Исходя из вышесказанного, очевидно, что, чем быстрее сертификат будет использован на приобретение жилья, тем выгоднее для его владельца.

Для погашения ипотеки или займа с помощью МСК женщине, имеющей сертификат, необходимо собрать комплект документов:

  • копия и подлинник сертификата МСК;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • документация, подтверждающая полномочия доверенного лица (нотариально удостоверенная доверенность), если заявление в ПФ РФ подает представитель;
  • кредитный договор (либо договор займа), заключенный для приобретения заявителем жилья;
  • регистрационное свидетельство на приобретенное с использованием заемных средств жилое помещение;
  • свидетельство о браке, если заемщиком по ипотечному договору выступает супруг женщины, получившей сертификат МСК;
  • справка из банка (другой кредитной организации) о размере долга;
  • платежные реквизиты для перечисления финансовых средств МСК.

Все названные документы вместе с заявлением подаются в территориальное отделение ПФР. В течение месяца должно быть вынесено решение об удовлетворении (либо об отказе удовлетворить) соответствующего заявления.

Заявителю нужно учесть, что сумма средств по сертификату МСК, направляемая на погашение ипотеки, не может быть больше остатка по основному долгу и начисленным процентам. Материнский капитал не может использоваться на уплату пеней и штрафов, возникших у заемщика в результате ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

При положительном решении Пенсионного фонда, выделенные средства перечисляются организации-кредитору в течение двух месяцев. Многие банки разрешают использовать средства МСК в качестве первоначального взноса.

Если же средства идут на погашение существующего долга и процентов по ипотеке, до момента перечисления Пенсионным фондом средств заемщик должен продолжать вносить свои ежемесячные платежи в банк согласно условиям ипотечного соглашения. Пересчет платежей и процентов, а также корректировка графика платежей будут осуществлены не с момента одобрения ПФР соответствующего заявления, а с момента поступления финансовых средств на счет банка.

Если сотрудники Пенсионного фонда после рассмотрения заявления выносят решение об отказе в распоряжении материнским капиталом, они должны подробно описать основания для такого отказа. Данное решение может быть оспорено владельцем сертификата МСК в суде.

Узнайте, можно ли прописаться в ипотечную квартиру и что для этого нужно.

О досрочном погашение ипотеки подробно рассказано на этой странице.

Особенности использования МСК

При использовании сертификата МСК на улучшение жилья нужно учитывать определенные нюансы:

  • на средства МСК нельзя купить земельный участок. Если семья приобретает одновременно и участок, и дом на этом участке, средства материнского капитала можно расходовать лишь в части покупки жилого помещения;
  • приобретаемое жилье должно располагаться только на российской территории;
  • допускается оформление жилья на супруга лица, которому выдается материнский капитал;
  • попытка «обналичить» материнский капитал незаконна и может повлечь ответственность, вплоть до уголовной.

Источник: https://infonedvizhimost.com/kvartira/materinskij-kapital/dlya-uluchsheniya-zhilishhnyh-uslovij.html

Право на закон
Добавить комментарий