Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Содержание
  1. Материнский капитал на новостройку в ипотеку
  2. Материнский капитал: ипотека на новостройку
  3. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019
  4. Тонкости покупки и реализации квартиры с материнским капиталом
  5. Тонкости использования материнского капитала при приобретении квартиры в новостройке
  6. Как купить квартиру, используя материнский капитал
  7. Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек
  8. Как купить дом на материнский капитал
  9. Материнский капитал
  10. Материнский капитал на ипотеку доли в квартире
  11. Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке
  12. Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ
  13. Как использовать материнский капитал для получения ипотеки
  14. Материнский капитал в ипотеку на новостройку
  15. Перечень документов, необходимых при покупке квартиры
  16. Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков
  17. Хотите разумно потратить материнский капитал – купите новостройку! Пока он ещё не отменён
  18. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  19. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  20. Ипотека в Сбербанке: акция на новостройки 2019
  21. Ипотека под материнский капитал в 2019 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики
  22. Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке
  23. Тонкости использования материнского капитала при приобретении квартиры в новостройке
  24. Обязательные условия при использовании средств маткапитала
  25. Вопрос о «серых» схемах обналичивания маткапитала
  26. Законный порядок приобретения квартир на средства материнского капитала
  27. Законные причины для отказа в перечисление маткапитала
  28. Договор купли продажи и МСК: особенности совершения сделки
  29. Материнский капитал в рамках ипотечного кредитования: аспекты вопроса
  30. Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке
  31. Целевое использование
  32. Жилищное строительство
  33. Ипотека на льготных условиях
  34. Кредиты без первоначального взноса
  35. Жилье в новостройке
  36. Обращение в ПФ
  37. Ипотечный кредит под МСК
  38. Долевое участие в новостройке
  39. Ипотека без привлечения собственных средств
  40. Оценка платежеспособности

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд.

Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Материнский капитал: ипотека на новостройку

Рассмотрим, наиболее встречающиеся практические применения материнского капитала по ипотеке с использованием государственного сертификата. Некоторые из родителей думают, что его можно применять только тогда, когда ребенку исполнится 3 года. Это ошибочное мнение. Возраст не важен при приобретении квартиры с ипотечным кредитом.

Трехгодичный возраст актуален только при покупке квартиры без ипотеки. Как же происходит само оформление новостройки по ипотеке с материнским капиталом? Возможно два варианта. Первый: когда сумма материнского капитала фактически является первоначальным взносом в банк, и у заемщиков (родителей) нет других средств на покупку новостройки.

Второй: при имеющейся финансовой возможности, родители используют этот «подарок» от государства, как недостающую часть стоимости квартиры. В обоих случаях в банк предоставляются: сам сертификат, сведения о заработной плате родителей, документы о трудовой занятости, а затем и документы по приобретаемой новостройке.

Хочу отметить, что не все застройщики готовы реализовать квартиру по данному сертификату. Купить жилье по данной программе можно только по договору долевого участия в строительстве (на любой стадии строительства дома). Недавно, например, была сделка по новостройке с компанией «МИЦ-недвижимость» в ЖК «Татьянин Парк».

Квартира приобреталась по ипотеке на начальном этапе строительства с участием ОАО «Сбербанк». Благодаря согласованным действиям юриста «Юридической Компании «Белый Стандарт», ипотечному менеджеру «Сбербанка», менеджеру «МИЦ-недвижимости», все действия были качественны и быстры.

В самом договоре купли-продажи обязательно указывается, что определенная сумма (равная стоимости сертификата), уплачивается за счет средств материнского капитала из кредитных средств банка.

Но, самые напряженные дни, начинаются после приобретения новостройки, которую родители, изначально, могут оформить на себя, не включая детей. После государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, нужно прийти в банк, где был выдан кредит.

Тогда банк сможет перечислить кредитные средства на счет продавца квартиры, дает справку об имеющемся долге, которую вместе с договором купли-продажи надо предоставить в Пенсионный Фонд. В Пенсионном Фонде необходимо заполнить заявление на перечисление средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Взять образец обязательства об оформлении несовершеннолетним долей в квартире в течение 6 месяцев после выплаты ипотечного кредита (только в нотариальном порядке). Проверено: такой образец невозможно получить до регистрации сделки, что совсем непонятно, чем рискует Пенсионный Фонд? Доли на детей оформляются после снятия обременения в виде залога у банка-кредитора.

Данное заявление рассматривается за 1 месяц. А затем, через 2 месяца, денежные средства перечисляются в банк. И Вы обретете «душевное» спокойствие, так как часть действий будет исполнена.

Рекомендуем прочесть:  Госпрограмма для малоимущих

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2019 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования.

При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа.

Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной.

Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Тонкости покупки и реализации квартиры с материнским капиталом

Также выделенные средства разрешается привлекать к участию в долевом строительстве или вступительного взноса в качестве участника жилищных кооперативов. По словам управляющего партнера «Метриум Групп» Марии Литинецкой, сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также частично-досрочного погашения по кредиту и уплату процентов по таким займам.

Другое дело, если квартира покупается в ипотеку не на вторичном рынке, а в новостройке, говорят в Est-a-tet.

Дело в том, что пока объект строительства не достроен и на него нет права собственности, предметом залога будет являться не реальная квартира, а право требования, по которому ребенок не может нести ответственность в случае неуплаты кредита.

Поэтому эксперты компании Est-a-Tet не советуют вносить в документ ребенка, и банк может не одобрить кредит, поскольку ребенок не может согласовать сделку.

Тонкости использования материнского капитала при приобретении квартиры в новостройке

Также при заключении сделки следует учитывать, что время перечисления средств на счет продавца может занять до 2 месяцев.

Именно этот момент является основной причиной того, что продавцы не всегда относятся с большим интересом к продаже квартир с использованием со стороны покупателя средств маткапитала.

Но на помощь таким покупателям приходят банки, активно выдавая целевые займы под «материнские» средства.

Законодательство, определяющее меры дополнительного обеспечения и поддержки семей с детьми, не запрещает использование материнского капитала на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Примечательно, что в сельской местности для приобретения частного дома с небольшим приусадебным участком бывает достаточно только самого маткапитала. В прочих случаях семьи прибегают к получению небольшого потребительского кредита.

В городской местности стоимость жилья существенно дороже, что вынуждает людей использовать программы ипотечного кредитования. В этой ситуации маткапитал может выступить в качестве первого начального взноса или пойти на частично-досрочное погашение займа.

Как купить квартиру, используя материнский капитал

Купить квартиру в ипотеку, используя материнский капитал, можно в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующего ребенка.

При этом сумма материнского пособия может использоваться как первоначальный взнос.

Материнским капиталом также можно воспользоваться для погашения уже существующего займа, основного долга или уплаты процентов по кредиту на приобретение квартиры.

Купить квартиру, используя материнский капитал и собственные сбережения (без получения ипотечного кредита банка) можно только по достижении трех лет со дня рождения (усыновления) второго ребенка либо третьего или последующего. Если Вашему младшему ребенку уже исполнилось 3 года, для покупки квартиры с использованием средств материнского капитала Вам нужно заключить с нами соответствующий договор купли-продажи. Для этого потребуются:

Рекомендуем прочесть:  Подбор моторного масла по марке авто

Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек

На еще один нюанс обращает внимание Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге»: «Средства маткапитала поступают к застройщику не сразу, а только через два месяца (от 40 до 60 дней – Прим. ред.

), поэтому в данном случае застройщик приравнивает маткапитал к рассрочке, и такой клиент не может воспользоваться скидками, которые доступны при стопроцентной оплате жилья». В Петербурге по программе «Переезжаем в Петербург» материнский капитал можно использовать в ЖК «Чистое небо» (м.

Комендантский проспект), где минимальная стоимость студии при условии сдачи дома в 2019 году составляет 2050 тыс. рублей.

Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, отмечает, что размер маткапитала должен «вписаться» в 15% первоначального взноса исходя из стоимости объекта.

И годовая ставка при этом будет 13,9%. Такая программа реализовывается Россельхозбанком.

«Если одного только маткапитала недостаточно для полного первоначального взноса, то надо посчитать сколько будет составлять 15% от стоимости объекта и вложить разницу», — добавляет эксперт.

Как купить дом на материнский капитал

Итак, российские семьи, воспитывающие двоих и большее количество детей, имеют возможность оформить сертификат на получение господдержки – материнского (семейного) капитала. Использовать капитал можно несколькими способами, один из которых – улучшение жилищных условий (приобретение жилья).

Потратить семейный капитал на покупку доли (части) жилого помещения нельзя. В законе однозначно прописано, что на средства семейного капитала можно приобрести только изолированное жилое помещение. Сделки по покупке долей практически невозможно оформить так, чтобы были соблюдены интересы всех участников.

Материнский капитал

Материнский капитал – это форма поддержки со стороны государства тех семей, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок. При этом не имеет значения, был малыш рожден или усыновлен.

Программа, в рамках которой семьям с детьми предоставляется материальная помощь, работает с января 2007-го года.

Стать ее участниками могут родители, которые до этого не воспользовались другими мерами господдержки.

Сертификат на материнский капитал вручается маме, гражданке РФ, но в исключительных случаях именной документ может получить отец. Важно знать: хотя капитал и называется «материнским», эта государственная преференция предназначена для всей семьи и полагается только 1 раз.

Материнский капитал на ипотеку доли в квартире

Приобрести какое-то количество метров жилья, используя маткапитал попросту невозможно. Ведь по закону, можно использовать материнский капитал исключительно для того покупки в ипотеку помещения, где можно жить. Помещение может считаться таковым, если оно пригодно для жизнедеятельности, соответствует необходимым стандартам, а также изолировано.

Однако, здесь существуют нюансы. Например, можно выкупить долю у дедушки жены, хотя съезжать при этом он не будет.

При этом средства маткапитала поступят на его счет, и он может свободно воспользоваться ими. Обычно банки относятся к таким действиям весьма настороженно.

Ведь дедушка все равно завещает квартиру молодым, а материнский может попросту использован ими как средство дополнительного дохода.

05 Авг 2018      toplawyer         120      

Источник: http://lawyertop.ru/kompensatsii/materinskij-kapital-na-novostrojku-v-ipoteku

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Покупка квартиры в новостройке при использовании материнского капитала: условия, документы, процедура

Время чтения: 6 минут

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная “степень защиты” договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд.

Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен.

От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру.

Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала.

Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды.

Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится.

Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Источник: https://spbguru.ru/advice/277-kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlja-pokupki-kvartiry-v-novostrojke

Материнский капитал в ипотеку на новостройку

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Рассмотрим, наиболее встречающиеся практические применения материнского капитала по ипотеке с использованием государственного сертификата. Некоторые из родителей думают, что его можно применять только тогда, когда ребенку исполнится 3 года. Это ошибочное мнение. Возраст не важен при приобретении квартиры с ипотечным кредитом.

Трехгодичный возраст актуален только при покупке квартиры без ипотеки. Как же происходит само оформление новостройки по ипотеке с материнским капиталом? Возможно два варианта. Первый: когда сумма материнского капитала фактически является первоначальным взносом в банк, и у заемщиков (родителей) нет других средств на покупку новостройки.

Второй: при имеющейся финансовой возможности, родители используют этот «подарок» от государства, как недостающую часть стоимости квартиры. В обоих случаях в банк предоставляются: сам сертификат, сведения о заработной плате родителей, документы о трудовой занятости, а затем и документы по приобретаемой новостройке.

Хочу отметить, что не все застройщики готовы реализовать квартиру по данному сертификату. Купить жилье по данной программе можно только по договору долевого участия в строительстве (на любой стадии строительства дома). Недавно, например, была сделка по новостройке с компанией «МИЦ-недвижимость» в ЖК «Татьянин Парк».

Квартира приобреталась по ипотеке на начальном этапе строительства с участием ОАО «Сбербанк». Благодаря согласованным действиям юриста «Юридической Компании «Белый Стандарт», ипотечному менеджеру «Сбербанка», менеджеру «МИЦ-недвижимости», все действия были качественны и быстры.

В самом договоре купли-продажи обязательно указывается, что определенная сумма (равная стоимости сертификата), уплачивается за счет средств материнского капитала из кредитных средств банка.

Данный сертификат можно получить в территориальном отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации после рождения второго ребенка, лично мамой с паспортом и свидетельствами о рождении детей. Нужно заполнить заявление и в месячный срок получить положительный ответ.

Этот документ имеет серию и номер, а также содержит паспортные данные и фамилию, имя, отчество матери ребенка, и выдается именно ей. В нем же указана денежная сумма, которую государство выделяет. В 2013 году она составляет четыреста восемь тысяч девятьсот шестьдесят рублей пятьдесят копеек.

Многие родители интересуются, что будет, если сертификат получен в 2010 году, будет ли сумма меньше? Нет, сумма индексируется на момент использования сертификата.

Получение государственного сертификата регламентируется Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Программа действует с 2007 года по 31 декабря 2016 года.

Интересное:  Купил Квартиру В 2019 Году Когда Можно Получить Налоговый Вычет

В западных странах ипотечный кредит – это распространенная практика, которая действует уже даже не 10-летиями, а 100-летиями, в то время как на российском рынке банковского кредитования, ипотека – практически новое явление.

У многих наших граждан складывается мнение, что оформить ипотеку – дело довольно хлопотное, которое связано с определенными сложностями. Преодолеть трудности и получить ипотеку легко поможет Ипотечный брокер «Финанс».

Но для начала давайте разберемся, что же такое ипотека, и какие виды ипотеки бывают.

Практически каждому второму заемщику необходима помощь в получении ипотеки. Это связано со сложностью процедуры сбора и оформления документов, а также со спецификой условий каждого из банков. Поэтому Ипотечный брокер «Финанс» предлагает свою помощь в оформлении такого вида займов.

Перечень документов, необходимых при покупке квартиры

  1. Поиск продавца (может осуществляться с помощью посреднических услуг – риэлторов, агентств и т.д.).
  2. Осмотр квартиры (месторасположение, внешнее состояние дома, внутреннее оформление недвижимости, наличие или отсутствие ремонта, коммуникаций и т.д.).
  3. Переговоры с продавцом (обсуждение стоимости, порядка осуществления выплат, дополнительных условий договора и т.д.).
  4. Составление соглашения купли-продажи (в нем указываются права и обязанности каждой стороны-участницы).
  5. Регистрация договора, затем – передача ключей новому собственнику.
  • передачу аванса необходимо узаконить – заключить предварительный договор, что позволит избежать неприятностей в дальнейшем;
  • без государственной регистрации договор является недействительным, поэтому данный этап – обязателен;
  • приобрести квартиру можно с использованием материнского капитала, но только безналичным расчетом.

Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Интересное:  Выплата по уходу за инвалидом 1 группы в 2019 году

Хотите разумно потратить материнский капитал – купите новостройку! Пока он ещё не отменён

Напротив, я бы советовала не торопиться и все хорошенько взвесить — на что и как вы хотите потратить эти средства, — объяснила зампред правления ПФР.

Так, если в году, когда материнский капитал начал выплачиваться впервые, он составлял тысяч рублей, то в году — уже почти тыс.

Использование материнского капитала на погашение основного долга или процентов по ипотечному кредиту вариант уже давно привычный, но что делать тем, кто не хочет растить детей в городской квартире, а предпочитает жить в собственном доме?

Такие документы, как правило, выдает тот же орган, что и оформляет разрешительные документы на строительство. Плюс к этом нужно будет предоставить и документы на земельный участок, на котором строится или реконструируется дом.

За счет маткапитала можно получить компенсацию и за уже построенный или отремонтированный дом, но жилье должно быть построено строго после 1 января года когда стали выдавать МСК , а второму ребенку исполнилось три года.

Правда, в этом случае тоже придется предъявить бумагу о том, что жилплощадь стала больше.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Таким образом, закон о маткапитале не требует в обязательном порядке обременения жилья ипотекой при заключении договора займа, только если этот договор заключается не с кредитными организациями и кооперативами. Однако и они, желая себя обезопасить, как правило, требуют заключения ипотеки либо предлагают более выгодные условия при ипотеке жилья под материнский капитал.

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья.

Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

Интересное:  Как Встать На Очередь На Квартиру В Москве Как Малоимущие

Ипотека в Сбербанке: акция на новостройки 2019

  • — 9,5% годовых — единая базовая ставка
  • — 9,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • — 7,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
  • — 7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

Кроме этого, действуют специальные условия получения ипотеки для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке. Погашать кредит придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Для полного или частичного погашения ипотеки в Сбербанке России, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту можно использовать материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году: все новшества и изменения, которые должны знать заемщики

Если банк решает вопрос о предоставлении кредита под материнский капитал положительно, принятие окончательного вердикта остается за Пенсионным фондом. Он принимает заявление к рассмотрению и проводит проверку, которая в некоторых случаях занимает два-три месяца, после чего дает согласие или отказывает заемщику.

Главное правило, которого следует придерживаться, чтобы избежать обмана — обращаться только в официальные органы — известные финансовые организации и Пенсионный фонд. Если мошенники выступают под видом сотрудников банка или ПФР, нужно попросить представить документы и позвонить в соответствующие организации.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру.

Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала.

Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

28 Июл 2018      glavurist         84      

Источник: https://mainurist.ru/prava-rabotnika/materinskij-kapital-v-ipoteku-na-novostrojku

Тонкости использования материнского капитала при приобретении квартиры в новостройке

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

/ Квартира / Материнский капитал

Законодательство, определяющее меры дополнительного обеспечения и поддержки семей с детьми, не запрещает использование материнского капитала на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Примечательно, что в сельской местности для приобретения частного дома с небольшим приусадебным участком бывает достаточно только самого маткапитала. В прочих случаях семьи прибегают к получению небольшого потребительского кредита.

В городской местности стоимость жилья существенно дороже, что вынуждает людей использовать программы ипотечного кредитования. В этой ситуации маткапитал может выступить в качестве первого начального взноса или пойти на частично-досрочное погашение займа.

Если вопрос стоит о срочном приобретении жилья в рамках ипотечного кредитования, а также, если ипотека оформлена ранее, в ситуации, когда семья нуждается в принципе в жилплощади или имеет необходимость в ее увеличении, дожидаться момента исполнения ребенку 3 лет необязательно.

Обязательные условия при использовании средств маткапитала

Независимо от варианта применения средств в ходе приобретения жилья закон, регламентирующий использование маткапитала, определяет ряд ключевых принципов и условий совершения покупки:

  • безналичный способ перечисления средств, последнее позволяет убедиться в действительности сделки, а также позволит избежать мошенничества;
  • в приобретенном жилье в обязательном порядке выделяются доли детей;
  • приобретенное жилье должно отвечать по качеству и площади нормам санитарно-технических требований;
  • приобретение жилья исключительно на территории России.

Вопрос о «серых» схемах обналичивания маткапитала

Момент незаконных сделок также целесообразно осветить. Так, ряд риэлторов и агентств недвижимости предоставляют возможность получить средства маткапитала в виде наличности, совершая сделки купли-продажи «подставного» жилья.

Суть такой схемы заключается в том, что обладательница сертификата оформляет покупку такого жилья, а через 3 месяца совершает обратную сделку, после чего получает свои «материнские» деньги, за вычетом трат на оформление, комиссий риэлтора и собственника подставного дома. В совокупности сумма доходит до 100 тысяч рублей, иногда меньше.

Как правило, такие схемы применяются в сельской местности с низкой стоимостью жилья, чтобы сумма сделки не вызывала подозрения в органах Росреестра.

Законный порядок приобретения квартир на средства материнского капитала

Несмотря на другие доступные варианты использования средств материнского капитала, в основной массе случаев они используются при приобретении жилья. Столь остро стоит в нашей стране «квартирный вопрос».

На практике процедура заключается в решение ряда бюрократических вопросов.

Так, найдя подходящий объект и убедившись в его юридической чистоте, стоит обратиться с местный отдел Пенсионного фонда за получением сертификата. Документ этот можно получить в любой момент после рождения ребенка.

Необходимо отметить, что многие недоверчивые граждане нашей страны стремятся получить его в первые полгода после прибавления в семействе.

Заявление на получение сертификата подкрепляется пакетом подтверждающих документов – паспортом и свидетельством о рождении.

Непосредственно перед покупкой в Пенсионный фонд направляется еще один документ – заявление о распоряжении денежными средствами маткапитала. Оно также подкрепляется комплексом документов:

  • паспортом матери, получившей сертификат;
  • паспортом супруга;
  • документом о браке;
  • документами о рождении детей.

Паспорт супруга необходим в ситуации, если он является созаемщиком по договору ипотеки или выступает поручителем при потребительском кредитовании.

Естественно, что процесс с момента покупки до момента окончательного оформления требует времени, и этот период должен быть подтвержден перед Пенсионным фондом еще одним документом – заверенным нотариально обязательством, в рамках которого родители обязаны в дальнейшем оформить жилье в долевую собственность в течение 6 месяцев с момента покупки с выделением доли детей. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то 6 месяцев отсчитываются с момента погашения кредита, если основанием стала сделка купли-продажи, то с момента перечисления денег продавцу.

Такая мера в дальнейшем не позволит родителям продать жилье и лишить своих детей имущества, и защитит от мошеннических действий третьих лиц, так как Росреестр внимательно относится к сделкам с жильем, в рамках которого присутствуют доли детей.

Использовать такое жилье в качестве залогового обеспечения также будет не просто, в том плане, что банки скорее всего не примут такую квартиру в качестве залога.

Одновременно с этими документами органы ПФР могут затребовать дополнительные документы по сделке купли-продажи и или кредиту. Их перечень зависит от особенностей приобретения жилья.

Также при заключении сделки следует учитывать, что время перечисления средств на счет продавца может занять до 2 месяцев.

Именно этот момент является основной причиной того, что продавцы не всегда относятся с большим интересом к продаже квартир с использованием со стороны покупателя средств маткапитала.

Но на помощь таким покупателям приходят банки, активно выдавая целевые займы под «материнские» средства.

Законные причины для отказа в перечисление маткапитала

Ситуации, в которых ПФР может ответить отказом на заявление о распоряжении средствами МСК, предусмотрены законодательно. На практике отказы случаются не часто, но все же существуют.

Все основания носят формальный и юридический характер и определены в Правительственном Постановлении за № 862 от декабря 2007 года. В основном они касаются документов, оформленных в ходе сделки приобретения жилья.

Кроме того, перечисление средств происходит:

  • После проверки приобретенного жилья на предмет соответствия нормам санитарного характера. Такие проверки носят выборочный характер.
  • После того, как сделка завершена полностью и зарегистрирована надлежащим порядком в органах Росреестра.

Тем не менее, средства должны быть перечислены не позднее 2 месяцев. В ином случае должно быть представлено письменное объяснение причин не зачисления средств на счет.

Договор купли продажи и МСК: особенности совершения сделки

По сути, договор о купле-продаже – это одна из основных форм приобретения жилья. Он присутствует и в рамках ипотечного кредитования. Но несмотря на это на практике присутствуют определенные особенности оформления таких сделок.

Средства МСК ограничены, и их бывает недостаточно для покупки жилья. В этом случае покупатель привлекает собственные сбережения или заемные средства.

Учитывая, что средства сертификата будут перечислены лишь после оформления сделки в Росреестре, договор купли-продажи может предусматривать:

  • аванс или частичную оплату стоимости квартиры из средств покупатели или заемных;
  • залог, которым может выступить квартира, являющаяся предметом сделки.

После того, как ПФР перечислит на счет продавца средства сертификата, обременение с квартиры снимается. После этого покупатель также обязан оформить доли детей в квартире.

Материнский капитал в рамках ипотечного кредитования: аспекты вопроса

Ипотека + материнский капитал – это также популярная схема приобретения жилой недвижимости. К ипотечным программам прибегают при недостаточности средств, чтобы покрыть стоимость выбранного объекта. А чтобы средства получить до достижения ребенком обозначенного в законе возраста, ипотеку оформляют раньше его рождения.

Моменты оформления и получения средств сертификата в этой ситуации регламентируются 10 статьей 256-ФЗ и 20 статьей 102 –ФЗ.

Перед оформлением кредита стоит изучить предложения от разных банков, выбрав подходящий, предварительно ознакомиться со спектром доступных в вашем случае вариантов.

На первую встречу с кредитным менеджером необходимо прийти с готовым пакетом документов:

  • паспортом, трудовой книжкой, если супруга будет привлекаться в качестве созаемщика, то и ее документы тоже;
  • справкой о доходах основного кредитополучатели и созаемщика, даже если супруга в декрете, то за последние полгода до декрета;
  • копией сертификата.

Если компромисс с банком достигнут и соглашение принято, происходит оформление ипотечного договора. Одновременно с этим подбирается подходящий недвижимый объект и заключается соглашение о его покупке.

После того, как сделка состоялась, в ПРФ необходимо представить два договора: о покупке жилья и ипотечного кредитования. Лишь после этого будут перечислены средства маткапитала.

Если ипотека была оформлена ранее, то средства сертификата можно использовать в качестве платежа в счет основного долга кредита, внеся посредством частичного досрочного платежа. В этом случае в ПФР необходимо представить копию действующего договора ипотеки, правоустанавливающих документов на жилье, а также выделить доли детей в нем.

Источник: https://infonedvizhimost.com/kvartira/materinskij-kapital/materinskij-kapital-na-pokupku-kvartiry-v-novostrojke.html

Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке

Материнский капитал на новостройку в ипотеку

Сейчас маткапитал – это большая поддержка для молодых семей. С его помощью улучшить жилищные условия стало намного проще.

Особенно это касается тех населенных пунктов, где уровень цен на недвижимость относительно невысок.

Законодательство разрешает потратить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке путем частичного погашения имеющейся ипотеки или в качестве первого вноса при выдаче нового целевого займа.

Целевое использование

Если приобретение жилья не сопровождается привлечением заемных средств, используются только собственные накопления, то МСК можно потратить после исполнения трех лет второму ребенку. Условия выглядят таким образом:

  1. Средства не выдаются на руки наличными деньгами. Их перевод возможен только в безналичном виде.
  2. В приобретенном жилье обязательно выделяются доли каждому ребенку, обоим супругам.
  3. Жилое помещение соответствует имеющимся требованиям к санитарному, техническому состоянию.
  4. Недвижимость находится на российской территории.

Для многих семей актуален вопрос о покупке собственной квартиры за счет материнского капитала (МСК). Его разрешается потратить на следующие цели:

  • приобретение жилья в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке;
  • досрочное погашение банковского целевого кредита;
  • первоначальный взнос по ипотеке.

Если нет собственных денег МСК можно вложить в строящийся дом. Недвижимость в новостройках – самый доступный по цене вариант. Средств хватит для первоначального взноса на однокомнатную квартиру или студию.

За счет маткапитала можно уменьшить долг по уже имеющейся ипотеке. Этапы:

  • собрать необходимые документы, подать их в ПФ;
  • банк списывает МСК на досрочное погашение части задолженности;
  • у клиента уменьшается размер регулярного платежа или срок выплаты кредита;
  • после перерасчета заемщику выдается на руки график платежей с изменившимися условиями.

По российскому законодательству ПФ должен перечислить средства материнского капитала в течение двух месяцев. Как правило, деньги поступают через 30-40 дней.

Жилищное строительство

За счет МСК разрешается покупать квартиры в новостройках, независимо от стадии строительных работ. Жилье в многоквартирном доме может приобретаться даже на стадии рытья котлована. Обязательное условие – застройщик прошел процедуру аккредитации объекта в банке.

Единых требований, установленных в законодательстве, по аккредитации новостроек не существует. Банки самостоятельно разрабатываю критерии для оценки застройщиков. Некоторые подтверждают аккредитацию строительства еще на начальном этапе работ.

Ипотека с привлечением маткапитала предоставляется даже в новостройках, где нет банковской аккредитации. Главное требование – реализация проекта по ФЗ No214. Доступность займа с привлечением МСК не зависит от степени готовности многоквартирного дома, она определяется банковской политикой.

Погасить часть ипотечного кредита за счет МСК можно в любом банке. Строительными компаниями предлагаются различные программы по привлечению средств, в том числе они принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Ипотека на льготных условиях

Средства МСК разрешается использовать двумя способами при получении ипотечного кредита. Перечислим их:

  1. Досрочное погашение части уже выданного займа. После внесения первоначального взноса за счет собственных средств разрешается досрочно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Потом клиент оформляет ипотеку с программой господдержки, предусматривающую низкую процентную ставку.
  2. Для внесения в качестве первоначального взноса. В этом случае процентная ставка увеличивается, так как невозможно воспользоваться государственной поддержкой в виде предоставления ипотеки по минимально возможной ставке. Сумма предоставляемого кредита увеличивается на размер МСК, но применяются обычные кредитные условия со стандартной процентной ставкой.

Кредиты без первоначального взноса

В банках существуют специальные кредитные программы, где не требуется внесения первоначального взноса. Средства материнского капитала можно полностью использовать на погашение взятого кредита. Ипотека предоставляется только под квартиры в заранее оговоренных объектах.

Важное обстоятельство, которое стоит учитывать, если решились взять такой кредит – процентная ставка по нему выше, поэтому размер ежемесячных платежей больше. В современной практике кредитования сложилось так, что самые низкие проценты за использование заемных средств оплачивают те, кто внес большой первоначальный взнос.

Существует еще один важный нюанс. Средства МСК поступают на счет строительной компании с задержкой, срок которой достигает двух месяцев. Это позволяет застройщику считать их предоставлением рассрочки платежа. Клиент теряет право на льготы, предоставляемые при полной оплате за квартиру.

При использовании МСК банки могут:

  • Увеличить размер ипотеки на его сумму. Семья сможет выбрать квартиру большей площади.
  • Сократить срок погашения кредита. Клиент быстрее рассчитается с долгом.
  • Зачесть его в качестве первоначального взноса. Собственные средства не придется вкладывать либо потребуется их минимальный размер.

Жилье в новостройке

Приобретение жилья с привлечением маткапитала регулируется ФЗ No256, принятом в 2006 году. Если нарушены его обязательные требования, сделка может быть признана недействительной. За сертификатом можно обратиться в любое удобное время. Использовать средства допускается только исполнения ребенку трех лет.

Исключения из этого правила допускаются в случае приобретения жилья за счет ипотеки, погашения имеющегося целевого кредита на покупку жилого помещения.

Обращение в ПФ

Самый востребованный вариант применения маткапитала – улучшение своих жилищных условий. Если вы решились на этот шаг, обратитесь в ПФ с документами:

  • заявление;
  • паспорта обеих супругов и брачное св-во;
  • заверенное у нотариуса обязательство на оформление долевой собственности на жилье.

В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Их полный состав зависит от вида сделки, в ходе которой приобретается недвижимость. Продавцы не всегда согласны ждать перечисления денег из ПФ. Тогда целесообразно взять целевой краткосрочный заем, чтобы рассчитаться за квартиру. Он закроется после перечисления денег из Пенсионного фонда.

ПФ может отказать в праве распоряжения средствами. Они перечисляются после оформления сделки и ее регистрации в органах Росреестра. Сотрудники могут проверить квартиру. Если она не отвечает санитарным нормам или ее техническое состояние делает жилье непригодным для проживания, то в использовании МСК откажут.

Ипотечный кредит под МСК

Все банки, предоставляющие ипотеку, обязаны принимать маткапитал для полного или частичного расчета с долгом. Для его направления на покупку жилья в ПФ предоставляются:

  • договор с банком;
  • справка о сумме долга и %;
  • документ, подтверждающий регистрацию собственности.

Для получения ипотеки нужно обратиться в банк. Сотрудник сделает необходимые расчеты, расскажет о подходящих вам вариантах займа. Понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • копия сертификата.

Решение принимается в течение одной недели. Полученное одобрение действует тоже определенный срок, он дается на усмотрение банковского учреждения. После получения согласия на выдачу кредита можно приступать к поискам квартиры.

Как только нашли жилье, заключается договор об ипотеке, продавец получает деньги. Затем в ПФ подается заявление с просьбой перевести МСК в счет погашения ипотеки. К нему прилагаются договор о покупке недвижимости и ипотеке.

Долевое участие в новостройке

Основные участники сделки – подрядчик и гражданин, отдающий деньги на строительство. Преимущество этого способа – цена ниже, чем в уже готовом доме. Список документов для направления капитала на покупку квартиры в строящемся доме:

  • ДДУ;
  • справка о внесении денег на счет застройщика;
  • документ о величине задолженности.

Ипотека без привлечения собственных средств

У молодых семей зачастую нет свободных денег, чтобы внести первоначальный взнос за ипотеку. Его можно сделать за счет материнского капитала.

Это возможно в тех случаях, когда сумма достаточна для удовлетворения требований банка к величине первого взноса. Собственные деньги придется добавлять, если маткапитал меньше минимальной суммы взноса.

Другой вариант – программы с повышенной процентной ставкой и сниженными требованиями к величине первого взноса.

Маткапитала хватает только при покупке недорогих студий или однокомнатных квартир небольшой площади на начальных этапах строительства. При первом взносе в 20% его достаточно только на приобретение жилья не дороже 2250 тысяч рублей. Если он 15%, то квартиру можно купить за 3 миллиона рублей.

Оценка платежеспособности

В большинстве банков существует требование об обязательном вложении собственных средств. Их размер 5-10% от цены квартиры. Это правило обусловлено желанием убедиться в платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно и полно рассчитываться по своим обязательствам.

Наличие сертификата не гарантирует одобрения кредита. Основным фактором, влияющим на возможность его предоставления, являются доходы семьи. Банк оценивает клиента по нескольким критериям:

  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер заработной платы и иных источников дохода;
  • сумма обязательных платежей.

Анализируется трудовой стаж обеих супругов, сколько лет они работают в организации, как долго задерживаются на одном месте. Из суммы общего дохода высчитываются все расходы. Если оставшаяся сумма не достаточна даже для обеспечения всех членов семьи на уровне минимального прожиточного минимума, то становится очевидной неспособность заемщика нести дополнительные расходы по выплате кредита.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечных кредитов делается полностью за счет материнского капитала или приходится добавлять лишь минимум собственных денег. Отношение застройщиков к этому вполне лояльное, многие из них разрабатывают специальные программы.

С их помощью новостройки получают необходимое финансирование на любом этапе строительства.

Покупка квартиры в ипотеку, погашение имеющегося займа, взятого для приобретения жилья, – единственная возможность использовать маткапитал пока ребенку еще не исполнилось 3-х лет.

Источник: https://proposobie.com/posobiya/materinskij-kapital-na-pokupku-kvartiry-v-novostrojke.html

Право на закон
Добавить комментарий